元大期貨 林妙鴒

近幾年存股好像成了投資顯學
而投資先生剛好就可以直接設定定期定額
不論是你想存美股/台股/ETF都沒有問題
今天就來看看存股的第一步–「如何設定定期定額」吧！

什麼是定期定額

開始之前我們不免俗的還是介紹一下「什麼是定期定額」
定期定額就是「每個固定時間點」以「固定金額」買進「固定標的」
好處是只要設定好想買進的標的&每一期想扣的金額
時間到的時候就會自動扣款 省去了盯盤的麻煩
也解決了交易時最常遇到的問題-「人性的恐懼&貪婪」

我們一起來看看以下例子：
假設小明跟阿元同時在2022年1月決定開始投資股票A
阿元決定使用定期定額的功能 每月自行扣款 買進A股票
而小明比較想自行判斷進出場點位 (例如股價低買多一點,股價高時買少一點)
我們來看一下每月自行買入&定期定額扣款的心態差異：
（注意：情境僅為假設,如有雷同純屬巧合)
 

我們都知道股市有漲有跌
許多投資人會在股票上漲的時候追高
擔心現在不買 明天只會越來越貴, 卻常常不小心套在高點

而在股市下跌的時候
看著自己帳上越來越多的虧損,不免心生恐懼 
不僅常在低點出脫持股, 甚至之後也不敢再買進
錯失了投資的機會

定期定額因每月自動扣款的特性,屏除了主觀交易常犯的錯
但市場上當然還是有不少人「主觀交易」做得很好
所以這裡不是要說「定期定額」就是投資仙丹，報酬率會勝過所有人
只是若你也常追漲殺跌,明明想長期投資卻常亂買亂賣
那建議你可以認真看看這篇文要介紹的「定期定額」

使用投資先生做定期定額
 

1.在主畫面找到定期定額的圖示

2.進入定期定額畫面
會看到有「台股」、「美股」、「基金」可以選擇
我們今天要討論的是台股定期定額　
所以就點找好股,再點選台股,觀看可以定期定額的標的 

3.找到要定期定額的標的,點選「申購」

這裡我以0056做舉例
點進來後可以設定申購金額,最低申購金額是1000元
而後以100元作為間距,所以可以設定1200元,1300元都沒問題

再來選擇扣款日期,扣款日可以單選(只選一天做為扣款日)
也可以複選(一個月扣款很多天)
如果我選7號作為扣款日,但那個月的7號剛好是假日的話
扣款日就會順延到下一個工作天

選哪一天扣款,其實長時間下來並不會有太大的差別
但如果你選了29.30.31這幾天的話就要注意
因為並不是每個月都有這幾個日子
假設我很皮的選了31號作為扣款日,那等於一年只會扣款7次
(一年只有1.3.5.7.8.10.12月有31號)
 

4.確認委託內容
最後記得確認委託內容並送出,才算是完成定期定額的申購
如果我想在6/2(五)開始扣款的話,
最晚必須前一營業日,也就是在6/1(四)下午三點前送出委託資料哦!

5.可在「契約」中察看目前有哪些合約
也可以點選月曆查看
本月份有哪幾天要扣款
 

6.查看成交明細
扣款日當天下午五點左右,就會收到扣款成功的通知
也可以在定期定額的「明細」中,查看今天的買進情形
可以看到我以31元的價格買進96股 (共2976元) 
因為申購金額是3000,所以還多了24元會退還到我的帳上
另外會收一個定期定額1元的手續費唷！　

如果扣款日當天 不小心忘記存錢到交割戶頭就會扣款失敗
扣款失敗的紀錄也可以在定期定額的明細中找到唷



定期定額常見問題

OK! 看到現在這裡, 應該不少人都對定期定額有很多的問題 
我們就先來看看以下幾個最多人問的：

Q1: 定期定額手續費怎麼計算
A1: 目前手續費［不論成交金額］每筆都是1元台幣
也就是說,單筆定期定額3000元跟單筆定期定額30萬
手續費都會一樣是單筆1元唷! 非常划算吧
(這個優惠活動會持續到今年2023年底)

Q2: 所有股票都可以用定期定額的功能嗎?
A2: 沒有唷! 目前元大僅開放19檔ETF及45檔股票（並且持續增加中）
想知道目前有哪些標的可定期定額,可點此到元大證券官網查詢
其中熱門的標的為0050/0056/00713/台積電/玉山金/兆豐金等等

雖然也很多客戶會問說怎麼沒有00878呢?
但元大目前尚未開放00878定期定額的功能
如果想投資878的客戶,可以每月用零股自行買進
或是使用條件單逢低布局 (相關內容：投資先生股票條件單)

Q2: 扣款日當天帳上沒有足額可扣會怎麼樣?
A2: 如果扣款日帳上沒有足額, 當次扣款就會失敗
但當次扣款失敗不會影響你下一次扣款的排程
→單次扣款失敗,不影響下回扣款,不會變成違約交割 不用擔心

而假設我在每月1號定期定額3000元的台積電和3000元的玉山金
但是我的帳上只有存5000元的話
因為5000<6000,所以台積電跟玉山金都會扣款失敗
→餘額不足 會讓當次委託的定期定額全部扣款失敗

另外也有些客戶會問: 那我今天沒扣到錢,明天補錢可以嗎? 
答案是不行,沒扣到就是沒扣到,不能補扣,下次務必記得存錢唷!

Q3: 扣款日遇周末或台股沒開盤怎麼辦?
A3: 會順延到下一個營業日扣款 
舉例來說, 我選擇每月1號扣款, 但5/1會遇到勞動節 股市不開盤
那這樣我的扣款日在五月就會順延到5/2才做扣款

如果你選的扣款日剛好遇到過年的話
也是一樣,過完年後第一個營業日就會幫你執行扣款囉
→不會因為遇假日當月份就不扣款哦! 

Q4: 定期定額期間,可以賣出庫存嗎 ?
A4: 可以, 假設你已經定期定額一段時間
雖然沒有想要停止扣款,但你想要賣掉一部分的庫存 這也是沒問題的唷

賣出庫存的方式就跟賣出一般股票庫存一樣
到投資先生的「庫存」點選標的就會帶入下單畫面了
但這裡再提醒大家一下,「庫存」帶入的會是整股下單畫面
如果你要賣的是「零股」記得要到零股的下單畫面才行哦！

Q5: 定期定額可以設定買進價格嗎?
A5: 不行, 定期定額只需設定買進的總金額,不能設定價格
如果你想要找「OO股低於OO價就要買進」的功能的話
可以點此觀看另一篇文：投資先生股票條件單

Q6: 定期定額需在何時把錢存入扣款帳戶?
A6: 至少前一天就要把錢(含手續費)存入扣款帳戶囉 !

Q7: 假設我想在明天開始扣款,今天才申請定期定額來的及嗎?
A7: 如果有新增or變更 定期定額項目
最晚需在扣款日的前一個「營業日」的下午三點前完成變更 

請注意是「營業日」我們來看看以下例子

假設小明在過年期間認真研究理財
他想在2023年台股開盤日(1/30星期一)開始定期定額
每月份的30日 扣款3000元買進台積電股票
於是他在1/26(四)當天使用投資先生完成定期定額設定
那會怎麼樣呢? 



因為1/26是過年期間,不是營業日
所以他設定的委託會等到1/30元大才收到
這樣就要等到1/31才正式開始這個合約
但因為他設定的是30日, 所以等合約生效時扣款日已過
而2月又沒有30號 
所以小明的第一次扣款,是會在3月的30號唷! 

所以提醒大家不是設定完就沒事了
還是要再次檢查 (1)合約是否生效 (2)是否成功扣款 

Q8: 定期定額可以變更嗎?　可以取消嗎?
A8: 可以, 定期定額可隨時異動
但一樣切記如果有新增or變更 定期定額項目
最晚需在扣款日的前一個「營業日」的下午三點前完成變更 
 

Q9: 若標的遇到暫停交易會扣款嗎？
A9: 如果股票發生停止買賣、變更交易方法
或被列為處置股票的話,當次的定期定額就會暫停一次 不扣款


Q10: 定期定額是用什麼價格買進標的的? 
A10: 定期定額會按照我們指定買進的「日期」統一買進股票
然後再依照投資金額比例分配股數
成交的價格會是當天買進的全部股數成交金額的加權平均
→就是用當天平均買進價,再依比例分給當天扣款的客戶 


Q11. 如果扣款當日標的漲停了,這樣會買到股票嗎? 
A11. 若元大證券有買到股票,會依比例分給有申請扣款的客戶

想知道到底要如何分配的話 可以看以下例子
ABC三人都設定在每月5日扣款 定期定額買進股票A
但在某月的5號,剛好遇A股漲停(漲停價10元)
當天市場總成交量只有5張,而元大證券有以漲停價10元買到1張A股

假設整個元大只有3個客戶設定5日要定期定額A股票
客戶A.B.C設定的金額分別為3萬 1萬 及6萬
也就是說他們占比分別為 30% 10%及60%

假設元大當天只買到1張股票(共1000股)
就會依30%.10%.60%這個比例去做分配,剩餘的錢再退還到客戶帳上
所以客戶A會以漲停價10元 買到300股 (共3000元)
而他設定的扣款金額是3萬, 所以剩下沒買到的27000就會退款回他的帳上
客戶B及客戶C的狀況也是以此類推
→若遇股票漲停,只要元大有買到那檔標的 就會依比例分配
會導致扣款失敗的只有兩個可能(1)帳戶餘額不足 (2)股票暫停交易或列為處置股
 

總結

定期定額是近年來很多人推崇的理財方式
市面上也有不少關於「指數投資」(定期買進指數型ETF)的書籍
總歸都是再說屏除人性、持續買進的理財觀


我個人認為定期定額最大好處有兩個
(1) 每月會自行買進比較不會受個人情緒影響
例如我剛入行的時候曾經有想過每月買入一張ＯＯ金作存股
但只執行了兩個月就宣告失敗
因為一次買一張對當時的我來說有點太貴 
股價上漲時我會想：現在好像太貴了,要不然晚點再買好了
股價下跌時我又想：現在股市好像在走下坡,不然等到更低點再買好了
結果就是我一直想太多,根本無法確實執行當初想的「定期買進」的策略

(2)小額進場,對損益比較看得開
定期定額可以自行決定進場金額
對小資族來說1000.3000.5000還算在可承受的範圍
跟一次買一張股票動輒上萬元來說, 較沒有進場壓力 
​​​​​​另外長期間下來, 持有成本會平均,不用擔心剛好買在最高點

定期定額的好處是可以每月持續買進
「好的標的」＋「時間複利效果」就能積沙成塔,可能將小錢滾成大財富
上述兩點,缺一不可

這裡要特別說一下
很多人認為定期定額就是無腦的「Buy&Hold」
不過這其實是不正確的想法
假設你選擇的標的是一隻正在走下坡的股票
那持續買進並持有,可能只會讓你越套越深

→就算是定期定額,也需時時審視自己的標的狀況
若你認為這家公司前景堪憂,那適時的停損可能才是正確的選擇哦! 
 

以上就是針對「投資先生定期定額」的簡易教學
希望能對大家有點小幫助～
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